手机股票配资 27人禁业，14人终身禁业，94人领罚、4险企退场，“明天系”清算终章！千亿风险出清

　　来源：观潮财经手机股票配资

　　近日，金融监管总局处罚，华夏人寿及23名相关责任人因报送的报告中存在虚假记载和重大遗漏等多条违法违规行为，被警告并罚款共232万元。其中，12人被撤销任职资格，8人被禁业。

　　“明天系”保险平台系列处罚酝酿经年，终于近日以华夏人寿罚单公布收尾。在此之前，“明天系”旗下天安人寿、天安财险、易安财险及保险资管公司华夏久盈资产的处罚均已落定。

　　据观潮财经统计，5家“明天系”保险类平台因资金违规运用、虚假报告、利益输送等系统性违规，累计94名责任人被罚1021万元，27人被禁业，14人被终身禁业，3机构业务许可证被吊销。今年以来，一众罚单逐一落地，也标志着民营金控无序扩张时代的彻底终结。

　　“明天系”旗下保险公司的风险处置首创了“新设主体承接”模式，至今新主体均已落定并平稳运行：华夏人寿保单由国资主导的瑞众人寿承接；天安人寿、天安财险业务分别移交中汇人寿与申能财险；易安财险因比亚迪全资收购更名为比亚迪财险，成唯一幸存牌照。

　　违法运用资金1909亿！“明天系”保险平台最后一张罚单落定

　　8月1日，金融监管总局行政处罚信息公示列表显示，华夏人寿以被吊销业务许可证及多名原高管禁业等处罚收场。

　　“明天系”旗下各保险公司这样的“清算”结果早在市场意料之中，且之前年余各家公司即收到了处罚相关情况，至今罚单信息挂网一切尘埃落定。

　　从5家保险类公司主要违法违规行为共性来看，主要包括资金违规运用与利益输送、财务数据造假与虚假报告、公司治理失效与内部控制缺失、业务操作违规等。

　　例如，华夏人寿、天安人寿、易安财险等通过信托计划、理财、股权基金等通道违法运用资金达1909亿元，将保险资金转移至“明天系”关联方，未履行实质审核义务；易安财险、天安财险等存在编制虚假财务报表、业务资料及监管报告的行为；5家公司高管集体参与或纵容违规等。

　　累计来看，“明天系”旗下5家保险机构（包括华夏久盈资管）共94名责任人（部分人员被多项处罚）受到处罚，罚款总额达1021万元。

　　“明天系”——明天控股有限公司（简称“明天系”）曾是中国最大的民营资本集团之一，通过控股、参股等方式涉足银行、证券、保险等多个金融领域，形成庞大的“产融结合”体系。

　　2017年初，“明天系”实际控制人肖建华归案，其隐秘控制的多个金融资产风险暴露。2020年7月17日，原银保监会依法对“明天系”6家机构实施接管，其中包括华夏人寿、易安财险、天安财险、天安人寿四家保险公司在内。此后，接管期限延长一年，至2022年7月16日止。随后，4家险企实现了各自不同模式的转身。

　　华夏人寿丨23人被罚232万，8人禁业

　　8月1日，华夏人寿因多条违法违规行为被监管吊销业务许可证，并对华夏人寿23名责任人员予以警告、罚款、撤销任职、禁入保险业等处罚。

　　其中，罚单对李飞、赵子良、彭晓东、于振亭、李建伟、贾春伟、张峰、项子强、朱友干、王国强、姚志刚、何建奎、蔡可青、邹明红、提建设、王林锋、洪军、姜峰、房延瑞、万进、马捷、赵杰、马登峰等23名责任人警告并罚款共计232万元。

　　罚单对李飞、赵子良、彭晓东、于振亭、李建伟、贾春伟、张峰、朱友干、王国强、何建奎、蔡可青、洪军撤销任职资格；对张峰、王国强、房延瑞禁业1年；对李建伟禁业3年；对贾春伟禁业5年；对于振亭禁业8年；对赵子良、洪军禁业10年；对李飞、彭晓东终身禁业。

　　其中，李飞为原华夏人寿董事长，赵子良为原华夏人寿总经理，提建设曾历任该公司副总经理、常务副总裁，于振亭曾历任该公司审计责任人、财务负责人、副总经理、高级副总裁等职，李建伟为原总精算师，邹明红为原副总经理，彭晓东为原董事会秘书，王林锋为原总经理助理，贾春伟为原审计责任人，洪军为原总经理助理。此外，还涉及张峰、朱友干、王国强、何建奎、蔡可青等多名原董事。

　　此外，今年6月6日，华夏人寿旗下子公司华夏久盈资管及25名相关责任人因关联方报告中存在虚假记载和重大遗漏、协助其他机构违规大幅虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失等主要违法违规行为，亦受到监管部门的行政处罚。

　　其中，罚单对丁德胜、赵瑜纲、崔勇、张洪涛、梁志勇、蒋健、奚星华、仲长昊、陈慧、于凌雁、张洪新、郭滨、谢民、黄伟、高志强、吕婧、付李艳、程东胜、马丽、张蔚蔚、张莹、杨清、徐淼、禹浩、刘艺等责任人员警告并罚款共计266万元。对丁德胜、赵瑜纲、崔勇、张洪涛、蒋健等责任人员撤销任职资格。

　　罚单对丁德胜、赵瑜纲、崔勇、梁志勇、蒋健等责任人员终身禁业；对张洪涛禁业15年；对陈慧禁业5年；对于凌雁、张洪新、郭滨、谢民等责任人员禁业1年。其中，丁德胜曾任华夏久盈资管董事长，赵瑜纲曾任华夏久盈资管总经理，其余被罚责任人分别曾任华夏久盈资管投资、董办、合规等重要岗位负责人。

　　因为处罚面广，涉及人员众多，监管部门对于同一公司不同责任人进行大规模梯队式禁业处罚，这在保险行业也极为鲜见。

　　华夏人寿成立于2006年12月，初始股东包括中国京安信用担保有限公司、天津港集团等六家国企及大型企业。

　　2010年起，肖建华的“明天系”通过影子公司及代持架构逐步渗透华夏人寿，并通过以资金循环注资、进行关联交易为其输送利益。例如利用分散的壳公司（如北京千禧世豪等）名义持股，规避单一股东持股比例限制；实际控制董事会及高管任免，例如推动赵子良等“明天系”背景高管掌权。

　　而华夏久盈资管作为华夏人寿旗下子公司，在股权关联架构下曾参与体系内金融机构的协同运作。通过虚假报告、违规投资等方式维持“明天系”险企的偿付能力假象。

　　2020年中诚信国际跟踪评级报告显示，华夏人寿权益类投资资产占比较高，叠加2019年退保金大幅上升，对其盈利水平和流动性管理带来了较大挑战，资本金补充也面临较大压力。彼时在债券爆雷不断的大背景下，华夏人寿还踩中了17沪华信SCP003等债券，导致其资产减值计提12.5亿元。

　　2020年华夏人寿因实际资不抵债，偿付能力不足被原银保监会接管，彼时原银保监会联合工作组进驻，暂停其新业务（如分红险），原有保单继续有效。接管期原定1年，因风险复杂延长至2022年7月。

　　瑞众人寿于2023年7月新设成立，该公司依法受让华夏人寿资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，目前华夏人寿资产负债已由新设立的瑞众人寿受让承接。

　　瑞众人寿注册资本达565亿元，是华夏人寿注册资本的3.7倍。瑞众人寿两家股东中，九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）、保险保障基金公司分别持股60%、40%。

　　根据瑞众人寿与华夏人寿签署的协议，瑞众人寿受让协议约定的华夏人寿截至2022年12月31日的业务、资产及权利、负债、机构、网点、人员队伍等。自2023年1月1日起，华夏人寿新形成的业务、资产及权利、负债、机构、网点、人员队伍等由瑞众人寿承接。

　　今年4月，金融监管总局批准华夏久盈资产变更股权，同意瑞众人寿受让华夏人寿持有的华夏久盈资产99%股权。受让后，瑞众人寿持有华夏久盈资产99%股权。

　　至此，华夏人寿业务许可证被吊销，华夏久盈划归瑞众人寿，从此再无华夏人寿。

　　天安人寿丨12人被罚99万，6人禁业

　　今年6月13日，金融监管总局行政处罚信息公示列表显示，天安人寿及相关责任人因公司治理报告不真实，董事尽职报告存在不实声明，薪酬管理报告不真实，高管在未取得任职资格的情况下履行职责，违规将投资资产用于担保或提供贷款，违规通过关联交易向实际控制人输送利益等，被吊销业务许可证。

　　在人员处置方面，罚单对刘征、周猎人、胡春岚、姜凯、孟宪利、陈祥义、张连庆、李磊、解彤、唐宁、陈玉龙、朱翼炜等12名责任人员警告并罚款共计99万元。

　　罚单对王伟、吉喆、张璐终身禁业；对陈玉龙禁业10年；对崔勇禁业5年；对唐宁、赵晓强、刘勇、陈颀禁业3年。其中，王伟曾任天安人寿董事会秘书，吉喆曾任董事，陈玉龙曾任总经理，唐宁曾任副总经理。

　　天安人寿成立于2000年11月，前身为中美合资的“恒康天安人寿”，2009年改制为中资股份有限公司。2013年8月，天安人寿第三次股权变动，领锐资产、北京金佳伟业信息咨询、陕西华秦土地复垦整理工程有限公司、杭州腾然实业、大连桥都实业等5家企业通过增资各持股20%，合计控制100%股权。

　　此后，天安人寿通过高收益万能险快速扩张。天安人寿2017年年报显示，其一款万能险总保费收入高达151.80亿，占保险业务收入的31.55%，5“爆款”产品，均为投资型保险，2017年贡献的总保费收入高达479.6亿。

　　此外，其曾通过信托、理财等渠道向关联方输送利益。例如，2018年与华夏人寿、天安财险签订327亿元虚假信托协议，掩盖真实负债。

　　彼时，天安人寿公司治理也面临严峻挑战。2016年–2017年，其董事、监事变动率超54%，董事长崔勇等核心高管离职，战略连续性中断，多名高管（如陈玉龙）未获监管任职资格即实际掌权。

　　因此与华夏人寿类似，天安人寿也于2020年7月17日被原银保监会接管，初始期限1年（后延长至2022年7月）。

　　2023年9月，金融监管总局批准中汇人寿整体受让天安人寿保险业务及资产、负债，354万客户保单权益平移至新主体。其由中央汇金和保险保障基金注资成立，两者分别持股80%、20%，目前仍处于豁免披露偿付能力报告阶段。

　　天安财险丨16人被罚253万，6人禁业

　　与天安人寿同日被罚的还有另一“天安”———天安财险。

　　据金融监管总局行政处罚信息公示列表显示，天安财险及相关责任人因公司治理报告与实际情况不符，部分拟任高级管理人员未经任职资格许可即履职，违规通过信托、存款、理财、股权基金投资向关联方输送利益，未按照规定使用经批准的保险条款、保险费率，向监管部门提供虚假报告、报表、文件和资料等，被吊销业务许可证。

　　在人员处罚方面，罚单对郭予丰、赵兴桐、高焕利、张祥祯、马淑伟、奚星华、王浩、洪伟、李先旺、王霞、邵鲁扉、刘培旭、英晓峰、林金太、孙兆轩、戴相钧等16名责任人员警告并罚款共计253万元。

　　罚单对郭予丰、赵兴桐、高焕利、张祥祯、马淑伟等5名责任人员撤销任职资格。对郭予丰、高焕利、奚星华、王浩终身禁业；对赵兴桐、张祥祯、马淑伟、洪伟禁业10年；对李先旺、王霞禁业5年。

　　从遭到不同程度禁业处罚的人员名单来看郭予丰曾任天安财险董事长，高焕利曾任总裁，赵兴桐曾任监事长，张祥祯曾任副总裁兼财务负责人，马淑伟曾任副总裁兼董事会秘书。

　　值得一提的是，上述天安财险、天安人寿、华夏人寿3家“明天系”险企部分具体违规行为早已在“西水股份违规案”中有所披露，已退市的西水股份系天安财险母公司。2024年8月，中国证监会内蒙古监管局公布的行政处罚决定书显示，西水股份涉及多项违法违规行为，其中问题主要与天安财险同华夏人寿、天安人寿签订的4笔信托计划受益权转让及回购协议有关。