提振消费是当前扩内需、稳增长的关键点。去年召开的中央经济工作会议将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为今年工作的首要任务。
今年以来，新的政策信号不断释放，有效激活了消费市场的潜力。近日，中国人民银行发布《2025年第一季度中国货币政策执行报告》（以下简称《报告》），在下阶段货币政策思路中，再度强调支持扩大消费的重要作用。
“当前，消费已成为拉动经济的核心动力，是夯实高质量发展确定性的重要抓手，但居民收入增速放缓、消费信心不足等结构性矛盾依然存在，刺激消费仍需政策发力。”星图金融研究院副院长薛洪言表示，“货币政策强调从消费供给和需求两端协同发力，积极满足各类主体多样化资金需求，不仅有助于释放消费潜力，也能通过金融创新推动消费结构升级。”
作为一项系统工程，消费活力的释放离不开政策与金融的协同发力。《金融时报》记者注意到，在各项促消费政策的指引下，今年以来，银行业金融机构积极响应，将支持和提振消费作为今年重要的工作部署之一，以多元举措激发消费潜力。
银行业多举措助燃消费
在政策指导下，近年来，我国银行业等金融机构构建了多层次消费金融服务体系，为消费市场稳定发展提供了重要支撑。
《报告》提出，“金融机构围绕以旧换新、冰雪运动等消费场景，持续创新推出多元的消费信贷产品和服务模式，有效激发了市场活力，全国社会消费品零售总额持续增长。”
《金融时报》记者注意到，自“两新”政策加力扩围实施以来，各家金融机构纷纷响应，不断激发多样化、差异化的消费潜力。
工商银行围绕制造业、商贸等优化金融服务，提振消费、扩大内需，完善多层次广覆盖的消费和商户金融服务体系。今年一季度，工商银行投放个人消费贷款超1300亿元，借记卡消费额超4.2万亿元，信用卡消费额近5000亿元，有力支持消费增长和出口转内销。
农业银行积极融入居民新能源汽车、家居家电、健康养老、绿色消费等消费场景，多措并举加大消费信贷投放力度。聚焦养老托育、文化娱乐、居住服务等重点领域，提供差异化服务，更好满足客户的服务消费需求。截至今年2月末，农业银行累计投放个人消费贷款948亿元，较年初增加169亿元。
建设银行有力支持扩内需促消费，加快助推“两新”工作落地落实。日前，建行发布了《消费金融专项行动方案》，加强覆盖消费全领域的综合金融服务，一季度含信用卡在内的个人消费贷款余额1.61万亿元。
在业内人士看来，当前，金融支持消费已有较好基础，仍有进一步发力空间。《报告》提出，“消费领域结构性矛盾仍较为突出，文体旅游、养老托育、医疗健康等服务消费领域个性化、高品质供给存在缺口，县域服务消费基础设施建设和物流配送体系不完善。”
加大服务消费金融支持力度
在谈及下阶段货币政策主要思路时，《报告》明确提出，要“支持提振和扩大消费，引导金融机构从消费供给和需求两端，积极满足各类主体多样化资金需求。”
“近年来，国内消费增速有所放缓，但在政策引导与市场机制的双重作用下，消费市场活力正逐步释放，增速呈现稳步回升态势，展现出复苏向好的积极信号。”《报告》提到，从结构看，受限于市场饱和与供需适配性，传统商品消费增长逐渐承压，而服务消费需求持续升温，服务消费占居民消费支出的比重稳步提升，在扩大内需乃至经济高质量发展进程中的作用愈发凸显。
值得关注的是，5月9日，中国人民银行正式印发通知，设立5000亿元额度“服务消费与养老再贷款”，加大对服务消费重点领域和养老产业的金融支持。
在薛洪言看来，服务消费（如文旅、健康、养老）具有低杠杆、高频次特点，符合消费升级趋势，但此前因缺乏抵押物、需求分散等问题，金融机构支持力度不足，导致优质供给缺乏，反过来又制约服务消费升级水平。
“此次新设推出这一结构性政策工具，旨在激励引导金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、教育等服务消费重点领域和养老产业的金融支持，并与财政及其他行业政策协同配合，更好地满足群众消费升级的需求。”民生银行首席经济学家温彬表示。
“通过创设再贷款工具，以低成本资金引导银行加大信贷投放，可有效降低服务消费企业融资成本，加速服务消费领域的扩容提质，有助于形成‘供给创造需求、需求牵引供给’的良性循环，加快推动消费结构从商品消费向服务消费转型。”薛洪言对《金融时报》记者表示。
挖掘消费金融增长空间
《金融时报》记者注意到，在“大力提振消费、全方位扩大国内需求”的政策基调下，5月7日召开的国新办新闻发布会也对提振居民消费作了重点部署。中国人民银行行长潘功胜介绍称，“将增加3000亿元科技创新和技术改造再贷款额度，由目前的5000亿元增加至8000亿元，持续支持‘两新’政策实施”。
“这对于提振消费是直接利好。”薛洪言告诉记者，从供给端来看，企业通过获得更多资金，可以加速设备更新与技术升级，特别是在制造业领域，能推动产品向高端化、智能化、绿色化转型，生产出更符合消费者品质与环保需求的产品，继而刺激居民消费意愿。
在业内人士看来，在政策层面，提振消费仍有可以挖掘的空间。“可以进一步落实带薪休假制度以释放文旅消费潜力，将消费补贴覆盖范围扩大至服务消费等来释放服务消费潜力。”薛洪言建议，还可以推出一揽子优惠补贴政策鼓励企业提供优质服务供给，在供需两端综合发力。
作为消费金融服务的提供者，各家银行机构又该如何创新多元化消费场景，不断提升服务能级？
“银行要密切关注消费热点，发掘其中的消费金融服务潜力。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，国内假日经济、冰雪经济、文化旅游等发展潜力较大，金融机构可以围绕其需求提供针对性金融服务。文化旅游作为服务消费，随着经济发展水平提升，需求将继续扩大，围绕该领域的金融服务需要不断加强。
《报告》提到，“从金融支持消费情况看，传统信贷依赖度较高，股权、债券等直接融资占比偏低专业的正规实盘配资网站，信贷产品适配性不足，需要通过构建与消费需求相匹配的金融产品和服务体系，扩大消费领域高质量金融供给，最终形成消费与金融相互赋能、深度融合、良性循环的发展格局，持续释放消费市场增长动能。”
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